Верховный суд РФ, пересмотрев результаты гражданского спора крупного банка и гражданина, у которого в этом банке был открыт счет, дал разъяснение, которое может стать весьма полезным для всех, кто пользуется услугами кредитно-финансовых учреждений. Высокая судебная инстанция напомнила коллегам из региональных судов, что банк не вправе ограничивать клиента в распоряжении средствами на его вкладе. И речь идет не только о ситуации, в которой оказался конкретный гражданин. С подобными ограничениями нередко сталкиваются клиенты самых разных банков.

В случае, который рассматривал ВС, гражданин обратился в отделение одного известного банка, услугами которого он пользовался несколько лет, с заявлением о закрытии своего расчетного счета и выдаче ему на руки остатка средств.

Но банк гражданину в его просьбе отказал. И ему пришлось идти в суд.

В своем исковом заявлении гражданин потребовал признать его договор с банком расторгнутым и взыскать с банка незаконно удерживаемый остаток, а также заплатить ему компенсацию морального вреда и штраф. Но, к своему удивлению, этот суд он проиграл.

Первая инстанция отказала клиенту банка в иске, заявив, что расторжение договора возможно только в случае закрытия всех банковских продуктов клиента.

Апелляция и кассация, куда гражданин отправился оспаривать отказ, с такими выводами своих коллег согласились. Спор первым заметил портал Право.ru.

Тогда гражданин пошел дальше и выше - в Верховный суд РФ. В своей жалобе в ВС клиент банка выразил уверенность в том, что банк, выполняя перед владельцем счета установленные законом обязанности, не имеет права ограничивать его в распоряжении его же деньгами, и кредитная организация просто обязана расторгнуть договор банковского счета в любое время, если хозяин счета это потребует.

Он также сослался на статью 845 Гражданского кодекса. По этой норме банк обязан принимать и зачислять поступающие на счет клиента средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче этих сумм и проведении других операций.

Доводы обиженного клиента банка внимательно изучили в Судебной коллегии по гражданским делам ВС и полностью поддержали доводы гражданина. Высокий суд отменил все принятые решения нижестоящих инстанций. Он подчеркнул, что кредитная организация не может ограничивать клиента в праве распоряжаться средствами, которые находятся на его вкладе.

Банк обязан расторгнуть договор банковского счета с гражданином в любое время. Дело ВС направил на новое рассмотрение.

В статье 845 "Договор банковского счета" Гражданского кодекса РФ сказано следующее: "По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету".

Также в этой статье говорится о том, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Но самое главное содержится в третьей части этой статьи: "Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению". И еще в статье Гражданского кодекса сказано, что права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту.

Определение Верховного суда РФ N 4-КГ 25-82-К1